I Crediti Documentari

SEZIONE 3           La conferma

SEZIONE 4          Lo star del credere

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L'avviso di un credito

L'avviso di un credito viene di solito effettuato con l'intervento di una banca (la "banca avvisante"). Anche se nella pratica si verifica il caso di avviso di un credito direttamente al beneficiario, ciò avviene mediante le cosiddette "lettere di credito"; è una pratica questa che va cadendo sempre più in disuso ed è sempre più sostituita dall'avviso per lettera al beneficiario, ma tramite una banca avvisante che dovrà, ed è questa la cosa più importante, adottare una ragionevole cura nel controllare l'apparente autenticità del credito. Non sono infatti infrequenti, soprattutto nel passato, i casi di crediti fraudolentemente emessi. 

Oggi, nella stragrande maggioranza dei casi, il credito viene notificato tramite una banca avvisante e lo strumento utilizzato è il messaggio SWIFT e, sempre più in disuso, il telex autenticato/cifrato. In particolare, il messaggio SWIFT offre notevoli vantaggi tanto per chi lo utilizza come mezzo di trasmissione, come per chi lo riceve; esso infatti:

	ha un formato standard stilato da esperti che hanno utilizzato le raccomandazioni della CCI ;
	il suo utilizzo presuppone l'adesione alle NUU Publ. 500, salvo diversamente indicato;
	i campi che lo compongono hanno un significato ed utilizzo ben precisi che non ammettono interpretazioni ;
	nella stesura di un credito la banca emittente e l'ordinante sono facilitati dal suo tracciato evitando di commettere errori e/o dimenticanze;
	la banca avvisante ed il beneficiario possono rintracciare con precisioni gli elementi del credito in quanto lo stesso ha una struttura standard.

Nel caso in cui la banca avvisante decida di non avvisare il credito in quanto non è in grado di verificarne l'autenticità, dovrà avvisare la banca emittente senza ritardo e nel caso decida di avvisare comunque il credito, dovrà informare del fatto anche il beneficiario.

Tipologia dei crediti

 Tutti i crediti devono indicare che sono utilizzabili: 

	per pagamento a vista: quando la banca designata (vedi sotto) è tenuta al pagamento immediato dell'importo del credito a presentazione di documenti conformi alle prescrizioni del credito
	per pagamento differito: quando il pagamento avviene in un tempo successivo alla presentazione dei documenti, ma senza dar luogo ad alcuna emissione cambiaria
	per accettazione: quando il pagamento avviene mediante accettazione di tratte con una determinata scadenza emesse dal beneficiario sulla banca avvisante o sulla banca emittente o sull'ordinate, secondo quanto disposto dal credito
	per negoziazione: per negoziazione s'intende il riconoscimento di un corrispettivo da parte di una banca autorizzata a negoziare a fronte di tratte e/o documenti

 ed inoltre devono designare la banca (la "banca designata") che è autorizzata a pagare, assumere impegno di pagamento differito, accettare tratte o negoziare.

 La presentazione dei documenti deve avvenire presso la banca designata dal credito che può essere:

	la banca emittente
	l'eventuale banca confermante
	una qualunque altra banca designata

I crediti per i quali è prevista la negoziazione potranno prevedere: 

una precisa banca designata per la negoziazione

oppure 

essere liberamente negoziabili (available with any bank) ossia negoziabili presso una qualunque banca che sia disposta a farlo