Keuntungan berinvestasi pada koin emas adalah cara membelinya yang mudah dan tidak memerlukan persyaratan tertentu, sifatnya yang likuid dan mudah diperjualbelikan. Selain itu, harganya bisa mengalami kenaikan yang mengimbangi kenaikan harga barang/inflasi. Sementara kekurangannya adalah tidak cocok untuk investasi jangka pendek mengingat kenaikan harganya yang tidak terlampau besar dalam jangka pendek, dan ada risiko kehilangan/kecurian.

Selain koin emas, sebetulnya Anda juga bisa berinvestasi dalam bentuk emas batangan. Kelebihan dan kekurangannya sama saja dengan koin emas. Bedanya, penjualan koin emas masih dikenakan PPN (Pajak Pertambahan Nilai) sehingga sedikit lebih mahal daripada emas batangan. Emas batangan ini tersedia dengan berat 10 gram sampai dengan 1 kilogram.

Kekurangan ORI :

• ORI mempunyai resiko capital lost akibat turunnya harga unit. Penyebabnya bisa karena suku bunga dinaikkan oleh pemerintah.



• Ada biaya-biaya yang harus dibayar, sebaiknya tanyakan secara mendetail kepada bank/manajer investasi yang memasarkan. Untuk pajak, dikenakan pajak penghasilan 20% dan juga pajak atas capital gain (apabila saat dijual harganya naik, selisih keuntungan dikenakan pajak 20%).



• Ada biaya adm pembukaan rekening, materai, biaya transfer bunga ke rekening, biaya pelaporan, biaya penyimpanan, biaya penjualan di pasar sekunder dll.

Berhubung biaya-biaya ini tidak sama, sesuai kebijakan masing-masing bank, maka tanyakan dahulu, lalu bandingkan masing-masing kemudahan yang ditawarkan.

Tips :

• Jangan hanya memilih reksadana berdasarkan rating, ranking, performance (return) yang paling besar pada tahun sebelumnya.

Disaat kondisi ekonomi bagus, adalah hal yang biasa jika memperoleh return saat kondisi ekonomi bagus. Masalah besar kecilnya return hanya lebih kepada seberapa berani manajer investasi mengambil resiko saat itu. Yang penting adalah bagaimana produk itu bisa memberikan keuntungan atau setidaknya bertahan (tidak rugi) saat terjadi kondisi yang tidak diinginkan. Coba perhatikan portfolio tahun 2005 (saat kondisi ekonomi sedang buruk) dari produk-produk reksadana. Yang penurunan nilainya terkecillah yang pantas dijadikan pemenang, bukan produk reksadana yang memperoleh return terbesar pada tahun 2006 (saat itu kondisi ekonomi sedang bagus).



• Pilih manajer investasi yang kredibel dan bonafid. Lihat bagaimana cara kerjanya, seberapa besar dana yang dikelolanya, bagaimana komposisi portfolionya, sesuaikan dengan profil investasi anda sendiri.



• Perhatikan bagaimana kinerjanya selama beberapa tahun kebelakang, bukan hanya setahun terakhir. Memang kinerja tidak bisa dijadikan jaminan tetapi setidaknya guiding sudah ada.



• Periksa kembali bagaimana layanan yang anda dapatkan dan berapa biaya yang akan dibebankan, tanyakan langsung kepada penjualnya, rincian biaya yang harus dikeluarkan secara detail.

  Jika tidak transparan, lupakan saja, masih banyak perusahaan sekuritas yang membutuhkan investor seperti anda. Jika perlu, tanyakan juga berapa besar pajak yang harus dibayar. Banyak orang beranggapan, reksadana tidak dikenakan pajak, sebenarnya biaya itu sudah termasuk dalam satu paket investasi dan dipublikasikan bahwa tidak kena pajak.




• Jangan terkecoh oleh prospektus-prospektus menyesatkan.

  Ada istilah reksadana fix-income, pengertiannya tidak berarti anda akan mendapatkan fix-income dan tidak akan bisa mengalami kerugian. Istilah ini sering menyesatkan orang awam.




• Selalu minta konfirmasi ke manajer investasi apabila terjadi perubahan komposisi portfolio agar anda bisa menyesuaikan kembali tujuan investasi semula.



• Minta pendapat dari kerabat, teman, saudara yang sudah berpengalaman dalam bidang ini.

Unit-Linked adalah produk gabungan antara reksa dana dan asuransi. Sangat berguna bagi orang-orang yang tidak punya waktu ataupun tidak mau pusing mempelajari produk-produk investasi. Di produk ini Anda cukup mempercayakan kebutuhan investasi dan asuransi Anda pada pihak penjual produk (biasanya penjualnya adalah perusahaan asuransi). Pihak penjual biasanya memberikan ilustrasi kepada Anda mengenai jumlah uang yang harus Anda bayar secara bulanan dan jumlah uang hasil investasi Anda pada tahun-tahun berikutnya.

Saat ini banyak perusahaan asuransi jiwa meluncurkan produk-produk berunsur investasi. Bahkan boleh dikatakan, unsur investasinya lebih besar ketimbang unsur proteksinya. Itulah yang dikenal dengan sebagai produk Unit Linked, yaitu produk investasi sekaligus memberi perlindungan jiwa bagi nasabahnya. Betul, ada juga jenis asuransi jiwa yang mengandung unsur tabungan/ investasi yang bisa dikenal dengan asuransi jiwa Dwi Guna (endowment). Namun, pada unit linked nasabah dapat mengontrol dananya (baik penempatan maupun hasilnya) investasi didalamnya bisa diketahui dengan jelas sehingga bisa diatur nilai tunainya. Sementara dalam asuransi jiwa Dwi Guna, uang pertanggungan dan nilai tunai yang akan diperoleh ditetapkan diawal kontrak, dana nasabah tidak mengetahui bagaimana dananya diputar.

Untuk menjadi nasabah unit linked, nasabah dapat membayar premi/ investasi secara berkala pada waktu yang diinginkan sesuai kemampuan misalnya 3 bulan atau setahun sekali.Atau nasabah dapat menyetor premi tunggal (premi yang disetorkan pertama kali ketika menjadi nasabah). Selanjutnya, Dengan polis unit unit linked, nasabah bisa memperoleh uangnya kembali plus hasil investasi dan perlindungan risiko atau asuransi. Dan, biaya administrasi atau polis dinyatakan dengan jelas dan terpisah. Pengelolaan dana nasabah biasanya dipercayakan kepada para fund manager dan disimpan di bank. Lebih dari itu nasabah bisa mengambil dananya bila sewaktu-waktu membutuhkannya.

Kebanyakan pembayaran premi polis unit linked dilakukan dengan satu kali pembayaran sekaligus (single premium), namun saat ini pembayaran premi polis unit linked bisa dibayar secara berkala atau bertahap (bulanan, 3 bulanan, 6 bulanan, atau tahunan). Dengan demikian jika seseorang mempunyai uang sekian juta rupiah, ia bisa membeli polis unit linked sebagaimana ia bisa mendepositokan ke bank, namun bisa juga seperti layaknya menabung rutin seperti tabungan.

Kalau begitu mana yang lebih menguntungkan, membeli unit linked dengan single premium atau secara bertahap. Analoginya bisa kita samakan dengan belanja grosiran, tentunya barang-barang jika kita beli secara grosiran harganya jadi lebih murah dibandingkan jika kita beli secara eceran. Sehingga secara sederhana bisa kita perkirakan bahwa lebih untung membeli grosiran daripada eceran. Namun membeli grosiran tentu mengharuskan kita memiliki modal yang lebih besar dibandingkan eceran.

Jika kita pakai perhitungan Anda dimana untuk jangka waktu polis unit linked 10 tahun, jika dibayar sekaligus single premium Anda hanya membayar Rp 100 juta. Sedangkan jika dibayar secara berkala tahunan maka tiap tahun Anda harus membayar Rp 15 juta, atau totalnya sebesar Rp 150 juta selama 10 tahun. Padahal manfaat asuransinya dan hasil pengembangan dananya sama. Jumlah proteksi yang dibayarkan dari premi single premium biasanya jadi lebih murah dibandingkan dengan premi yang dibayar secara berkala, sehingga porsi investasi pada single premium lebih besar. Hasilnya investasi pada unit linked dengan single premium lebih besar. Pertimbangan yang lain adalah mengenai biaya pembelian atau entry fee. Jadi tiap kali membeli unit link bisanya nasabah akan dikenakan entry fee, sehingga jika pembayaran premi secara berkala maka semakin besa pula entry fee yang akan Anda bayar, Artinya Anda membayar premi lebih murah jika dilakukan secara sekaligus dan lebih mahal jika dilakukan secara berkala.

Saran saya jika masih banyak tujuan keuangan lain yang ingin Anda wujudkan dan juga membutuhkan sejumlah dana, maka jangan habiskan uang Anda untuk ber-investasi ke dalam unit linked saja. Lebih baik investasi Anda disebar kedalam berbagai produk investasi sesuai dengan tujuan keuangannya. Namun jika dana Anda benar-benar menganggur dan Anda tidak punya rencana untuk memakainya dalam jangka waktu 10 tahun ke depan, maka membayar premi unit linked secara single premium bisa dilakukan.

Kelebihan produk unit-linked:

• Dengan membeli produk ini selain berinvestasi, anda akan mendapatkan proteksi jiwa dan kesehatan sekaligus.
• Dana anda akan didiversifikasikan melalui beberapa instrumen investasi seperti: saham, obligasi, deposito, SBI dan lainnya.



Diversifikasi dana antara lain dikenal dengan nama:

• PRUlink Rupiah Managed Fund (RMF)
• PRUlink Dollar Fixed Income Fund
• PRUlink Rupiah Equity Fund
• PRUlink Rupiah Fixed Income Fund
• PRUlink Rupiah Cash Fund
• PRUlink syariah Rupiah Managed Fund
• PRUlink syariah Rupiah Equity Fund
• PRUlink syariah Rupiah Fixed Income Fund



• Nasabah dapat mengontrol dananya (baik penempatan maupun hasilnya) investasi didalamnya bisa diketahui dengan jelas sehingga bisa diatur nilai tunainya.