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一個家族企業的財政架構可以兼顧多少企業所面對的問題、商機和本身的發展取向﹖銀行會否考慮家族企業的獨有特質﹖家族企業的銀行可以怎樣幫助公司面對這些情況﹖又東主家族的目標與公司應審慎理財的原則，兩者之間，應如何取捨﹖
均富會計師行顧問何力敦表示，一個切合時宜的財務架構要靈活有彈性，可以有很高的融資效率，尤其在轉移擁有權、現金流動及稅務方面，更見效用。由於家族企業一般的資產負債率都較高，所以一旦企業東主不幸英年早逝，而公司又未有繼任安排時，便可能出現嚴重的管理問題。因此，家族東主可在安排繼承、保險及公司以外的資產物業方面作細心籌劃，未雨綢繆。
集團架構非常重要，應妥善記錄詳細分析，同時也應不時檢討現有的資產股權持有方法，例如股份到底應以信託形式，抑或以東主名義直接持有等的問題。
另應小心記錄銀行提供的各種服務的詳細資料，包括服務種類、目的及限額﹔並須小心記錄透支的相關利息以及各種服務的限期。同時按時檢討銀行發出的相關條款契約，確保服務收費、利率及保安情況都合理妥當。
何力敦指出，要作出良好的財政決定，家族企業首先需從家族股東的角度了解資金成本。不少家族企業以為資金成本不過是貸款利率，但其實對家族業務來說，還需考慮投資回報能否符合家族股東期望的問題。
市面上存在各色各樣的財務工具，如果運用得宜，能幫助家族企業達到股份流通量和融資方面的需求。企業東主在選擇財務工具時，最重要考慮是最能善用現有財政資源的同時，為家族後人創造最有利善用財政資源的機會。
何力敦認為，在考慮財務方案時宜緊記以下五個基本原則﹕
（1）所選擇的財務工具應對所有股東公平，包括有參與公司業務的家族成員。譬如公司計劃向外借貸巨款，買下非執行家屬股東的股份，到底會否令公司的資產負債率過高﹖又會否因增加了公司外債而對其他執行股東有所不公﹖這些問題都不容忽視。
（2）財務方案應提供足夠資金來維持公司的健全運作。如果公司長遠的資金流動情況未能滿足股東需要的話，股東便會只顧即時的回報。這樣會導致公司缺乏長遠資金以作投資之用，削弱公司實力，減低流動資金，甚至令股東缺乏現金周轉。財務方案必須處理類似的資金流通下跌的惡性循環。
（3）制訂財務方案時，計劃可以是把公司由「家族全資擁有」，轉移成為「家族控制」的業務。因為，這樣有利於維持公司的業務增長，而又能保存東主家族的控制。
（4）財務方案宜配合每家企業的獨特需要。
（5）應經常向股東灌輸和教育有關方案的原則及背後理念。
最近由均富暨香港大學潘錦溪商業研究學院發表的家族企業調查顯示，超過八成企業東主對於公司業務是否需要增長的問題表示憂慮。另外，只有三成受訪者表示能掌握配合業務發展的有關財務方面的知識，情況值得關注。
華資家族企業往往喜歡成立家族基金，每個家族基金所持有的資產都不同，有些用來買賣物業，有些則注入不同公司的股權。無論所持資產是甚麼，其實最終都是用來留給後人，令後人在生活上有一個保障。
生意由海上做到陸上的已故「世界船王」包玉剛，80年代先後收購了怡和旗下的九龍倉及英資四大行之一的會德豐而成功「登陸」，建立其地產王國。
他創立的包玉剛基金，近年頻頻在市場出擊，在98年6月購入的摩星嶺道66至72號豪宅地盤後，成功獲城規會通過，將物業高度由六層放寬至十層，興建二十個過千平方呎的豪宅單位。該基金更於2000年4月時，向嘉里建設（683）以1.62億元購入中半山譽皇居的頂層「巨無霸」單位，創出全球分層（非洋房）豪宅的最高做價。
新世界發展（017）主席鄭裕彤，亦以家族基金鄭裕安堂企業有限公司名義，在1968年以97.6萬元從軍部購入前英軍空軍司令官邸，該地佔廣達一萬多平方公尺，其中屋地面積為6000平方公尺。
至於為人熟悉的長實（001）主席李嘉誠的家族信託基金，亦相當活躍，早前繼續把一批由他個人名義持有的七家上市公司股份，全部轉移至家族信託基金持有，該批上市公司大部分為三、四線公司，信託基金的持股量由5.26%至20.01%不等。坊間一直估計這個家族基金的可能受益人包括李嘉誠、長實副主席李澤鉅與妻子王富信及三名女兒，以及電盈（008）主席李澤楷，不過至今未獲證實。
將基金留給後人是成立基金最終目的，不過期間亦搞出不少笑話。偉易達主席兼大股東黃子欣所持股權，突由今年8月41.22%，大幅減至得番0.06%，一度引起賣疑雲。最後終於證實轉移至黃子欣剛滿18歲的女兒黃迪怡，而該批股份則以黃子欣的家族基金持有。