| 歡迎光臨 EZ Working Skills |
請用瀏覽器之退后(back) 鍵返回前頁 |
出席香港財務策劃師學會（IFPHK）首屆財務策劃個案研究營，有機會深入研究理財個案及交流各界理財心得。
是次大會邀請了兩名國際知名美國獨立財務策劃師Elissa Buie及Kyra Howell Morris親身示範及指導，兩位均在國際理財界屢獲殊榮，並多次獲得Bloombergment選舉，成為首370名全美最受歡迎的理財策劃大師。理財策劃已在美國發展了十多年，今天美國各處更有獨立理財策劃公司，提供獨立及中肯財務策劃建議書，有別於一般以銷售佣金為收入來源的理財公司，客戶費用分別由2000美元至4500美元不等，亦有以每小時會晤收費（約每小時100至200美元不等）﹔或以總資產值百分比收費。
現時本港財務策劃從業員的經驗與美國相似，主要分為三個範疇。其中以從事保險業人士佔大多數，因其從業員人數超越其他專業人數，香港自金融風暴後財富大減，促使更多人意識到穩健理財的重要性，並對業界專業水平有更高要求。筆者綜合是次研討會及工作經驗覺得一個成功的財務策劃應包含下列元素:
（一） 以人為本。提供不同投資產品及服務，並為客戶賺取可觀回報，務求協助客戶按照自己的人生階段，達致多個重要目標。因此財務策劃師需了解客戶對個人生活的期望，以至金錢的關係及個人價值觀都十分重要，假若努力積蓄的財富不能為你帶來更舒適的生活，對你有甚麼真正意義呢﹖
（二） 全面周詳策劃，不單是金錢或保險安排，並包括其他人性的層面 （human dimension） 。例如有一母親期望與家人有更多時間相聚，經過全面理財策劃，已重新調整並減少工作時間及生活支出，讓出更多時間與子女及父母相聚，生活得到極大滿足。
（三） 好的財務計劃亦應有合適覆蓋面，包括﹕
* 確立人生目標，評估風險﹔
* 了解資產結構及負債檢討分析﹔
* 了解本身的現金流﹔
* 稅務分析及管理﹔
* 保障安排及策劃（包括保險及遺產安排）、退休策劃、福利檢討﹔
* 選擇合適投資計劃﹔並包括為客戶建立良好有效的理財檔案系統，定 期更新交件、稅單，外國更有些個案是由財務策劃師兼顧管理財務單
據客戶現金流等，客戶可將日常生活單據轉至財務策劃，令自己對本身的財務狀況瞭如指掌，安枕無憂，加上財務策劃師全盤監察各項計劃、進展及風險管理，並提供周詳的專業服務。
（四）定期檢討計劃，全面跟進理財進度。
香港現時普遍偏向較片面的理財方案，甚至產品銷售，大部分談不上策劃。但願業界共同努力，發揮理財策劃師如音樂演奏中指揮家的功能，協助客戶演奏他們美妙的人生樂章，提供全面理財策劃專業服務，亦願更多香港家庭獲得美滿生活。