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現時理財工具五花八門，投資者可以選擇的渠道多的是，市場上更有不同的理財或財務顧問可供選擇，但是投資者如何在芸芸理財顧問中，選擇一些切合本身需要者，證監會以至從事投資顧問業的人士皆認為，最重要是多了解自己的需要，及比較市面財務顧問所提供的服務範圍能否涵蓋所需而定。
由於理財市場發展剛起步，多以金融產品為本，因此能夠提供一站式服務的理財顧問及中介機構，會較受投資者歡迎。
亨達投資顧問聯席董事黃敏碩便指，投資者是否需要理財顧問，純看個人需要而定。投資者需要了解本身是希望理財顧問幫助財富管理，還是尋求專業意見。而投資者首先需要了解到，所選擇的理財顧問，所提供的服務，是否涵蓋其需求。
緊接要注意的，投資者要考慮到顧問的知識及經驗，是否取得經營所需的牌照，以至理財顧問公司的背景。
黃氏指，一般理財顧問所提供的服務，基於與銀行競爭的關係，多已做到一站式，由儲蓄計劃、投資（結構性產品、基金、股票、期貨、外匯）、保險、稅務安排、離岸服務等，均有提供服務。尤其是近期市況好轉，有可能會多了投資者願意將資金撥作投資，對理財顧問服務的需求相應增加。現時，更有理財顧問可以按客戶需求，提供貼身服務，幫助客戶建立財富，多不設投資金額門檻，所需費用亦不多，更無分客戶年齡。不過，以香港的情況而言，理財顧問服務暫時仍以產品及投資項目作為基礎收費，相對外國只屬剛起步階段，未達到提供分層服務的階段。
證監會發言人則指，投資者在選擇理財顧問時，可以從該會的網頁，取得每日更新的註冊人紀錄及註冊人所涉及的紀律處分新聞，有需要時，亦可致電該會的投資者熱線。該會一向呼籲投資者，在選擇理財或財務顧問時，確保其選擇者是已具所需資歷、學歷及受到相關的規則指引規範的合格註冊人士，原因是一旦發生爭拗出現投訴時，證監會也可作相應行動處理，提供適當保障。一旦投資者選擇了那些非證監會註冊持牌人的理財或財務顧問，他指，投資者若不幸遇到問題，可以採取的行動，最多只能夠向警方舉報而已。
無論如何，在選擇理財或財務顧問前，證監會呼籲投資者多作比較，了解怎樣收費才享用有關服務。該會所提供的資料又指，由於投資顧問所提供的服務和產品各有不同，因此投資者需要了解即使產品切合所需，定價或投資表現未必具競爭力。
至於收費方面，有些公司會收取定額管理費，有些公司則從客戶投資某一產品時定時獲回佣，因此公司不再向客戶收費。因此投資者在作出決定前，有需要參詳具體收費情況。
該會的資料又指，由於投資/理財/財務顧問有責任了解客戶的投資目標、財政狀況、投資經驗、財務需要及限制等，因此投資顧問向客戶作出查詢，方能為客戶提供所需意見。
在考慮到該等顧問的建議時，更應向顧問了解其建議的投資組合背後原因，應了解如何分散風險，在有急需時是否容易套現，及核對有關產品與相關費用與銷售文件所述，是否相符。作出投資時，切勿超出自己可以承受的水平等。
29- 01- 2004