怎樣知道我的家庭需要多少的壽險保障﹖哪類保障較切合我的需要﹖
壽險保障的多寡，視乎個人的財務需要及經濟能力而定。一般來說，專業的營業顧問會發問類似以下一連串的問題，個人及家庭收入與支出有多少﹖是否有未償還的債務﹖例如樓宇及汽車按揭等。對投資回報的要求及可承受的投資風險程度。藉此幫助他們了解客戶的需要，釐訂合乎客戶經濟條件的保障。
客戶要清楚自己的負擔能力（affordability），計算各項收入與開支，決定可以付出作為供款的金額﹔此外，亦要了解個人的經濟負擔（liability），計算要負擔的家庭或債務上的需要﹔計劃的回報率（return）亦是考慮的重要因素。
客戶在不同的人生階段需要不同類型的保障。兒童方面，父母都較重為子女籌謀升學的費用，所以父母可為子女預備兒童升學儲蓄保險，而家長愈早為子女購買有關計劃，積存的儲蓄額也愈大。此類保單在供款期屆滿後，便可提取保險合約內訂明期滿利益，作為子女的升學費用。倘若保單持有人想讓子女享有其他不同的保障，更可以加上所需要的附加保障。
至於青年人方面，或許需要供養父母﹔又或有置業的計劃，則應該有壽險、意外、醫療及危疾的全面保障，在傷病或不幸身故的時候，為家人提供經濟上的支持。而一些保障成分較高，保費較低的壽險計劃會較為適合這類人士。
已婚人士的財務負擔會隨家庭結構變化而調整，作為一家之主，固然要有人壽保障，隨事業發展，家庭收入增加及生活質素的提升，意味開支亦會隨之增加，因此有關壽險亦需要定期檢討及提升。女性在婚後若考慮生育，亦可以考慮女性保險計劃，補足她舊有保障不足的地方。而女性產品的好處是以套裝形式將分娩住院惠益保障、新生嬰兒惠益及女性癌症等保障包含在計劃內，給予女性全面的保障。
而當子女逐漸成長，作為父母亦不需要負擔子女的生活開支，應該及早為自己的退休生活作出打算，至於應該投資於傳統壽險上，還是投保投資連繫的計劃，就要視乎客戶的財務需要及可承擔的風險而定，因此營業顧問會為客戶作定期的財務需要分析及檢討現有的保障，作出相應的財務保障建議。
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