畢業生理財三部曲

16- 07- 2004

每逢踏入6月，應屆的大學畢業生將投入社會工作，開始他們人生的另一階段。這亦表示，他們應開始為自己日後的生活作打算，再不能繼續依賴其他家庭成員。財務上的安排是實在及急切，因此各大學生在畢業後，應該考慮如何理財。 第一部﹕處理貸款 相信不少本地大學生都有接受學生資助辦事處的貸款，其中以免入息審查貸款應為多數。這項貸款將會由畢業後開始償還，因此獲得第一份薪金時則應預留部分作還款之用，其餘的亦應作適當的分配，例如訂立某百分比為日常開支、消費及交稅等等。由於免入息審查的貸款利率為浮息計算，儘管現時年利率仍偏低（大約為4.326%），但預期加息周期將至，屆時的利息支出可能會提高，所以情況許可，畢業生應避免拖延還款。 第二部﹕購買壽險 在求學時期保險好像是沒有必要的，為甚麼大學生投身社會後便有此需要呢﹖其不同在於他們對家庭的經濟崗位。學生時期他們只是一個家庭中的消費者，但畢業後便成為收入來源之一，而且日後父母的生活費亦會由子女承擔，所以嚴格來說，他們的第一份保險應為他們的家人購買。然而，由於畢業生初期的收入應該偏低，可以負擔的投保費較少，在權衡支出及保障下，他們可以選擇定期人壽（Term Insurance）。由於這些保障不包括儲蓄成分，所以保費會較低。至於保額如何釐訂則因人而異，專業的理財顧問會有一套計算工具幫助，相信他們可以按此提供一個合理的建議。當薪金隨年資提升，畢業生可以再加上其他的保障，如醫療、住院及意外保障等，令各方面都得到照顧。 第三部﹕學習投資 很多年輕人都對投資市場蠢蠢欲動，總希望投身社會後可以一展所長，甚至一步致富。然而，「財不入急門」，他們應該摒棄搵快錢的想法，投資事宜應由基本開始。投資入門最重要的是認識市場，多看相關書籍，清楚投資市場運作，這都會為日後帶來相當大的裨益，而且更需要留心日常的經濟新聞，培養求知欲及獨立的分析能力，不能仍停留在偏聽「貼士」及胡亂投資的層面。 在剛畢業階段時學生們可能未有甚麼大計，他們可以由每月供款計劃開始，以較少的金額參與投資市場（大約每月一千），讓平均成本法發揮功能減低市場的短期風險。更重要的是由於畢業生年輕，因此可以選擇風險較高的地區及組合，目標回報可望比一般組合優異。 由柏斯理財集團供稿