強積金不是退休的保障

陳家偉
香港基督教工業委員會

雖然政府仍然未決定會否如期在今年十二月實施強制性公積金，有關強積金的廣告就早已開展得如火如荼。然而，社會對強積金的瞭解及討論卻是非常貧乏，對當中的技術問題瞭解甚少。

　　在一般的強積金廣告（連政府廣告在內），都向市民發放一個信息：加入強積金，就一勞永逸，保險公司會為你代勞，晚年生活無憂。但香港社會保障學會最近的研究卻指出，大部分的香港人即使今年加入強積金制度，晚年卻並不如我們一般想像的好。

　　社會保障學會指出，若以工資中位數月薪一萬元來計算，供款廿五年，到六十歲退休後，每月得到的只是一千七百元，比現時老人拿綜援每二千五百元還不如──別忘記還有五成工作人口的收入在中位數以下。即使以月入二萬元（全港不足三分之一工作人口有此收入），同一供款年期，到六十歲退休後，也只能每月拿到三千四百元。明顯地，強積金並不如政府推銷所述，可以令工人一勞永逸。

　　而且，強積金是由私營公司管理，當中並沒有最低退休金的保證。若然公司投資失敗，政府並不為此作出補償承擔，而工人對自己公積金的投資機制是沒有監管權。

　　香港未來的發展只步向知識型經濟，此種經濟模式將會令很多人在競爭中落敗。這不單是指那些現時四、五十歲的低技術工人，更包括今天的中產階層及知識分子。由於知識型經濟變動急劇，今天部分人因其知識而獲聘，明天可能因知識轉變而被淘汰，令工作極度不穩定。由於強積金是完全跟雇員薪酬掛勾，因此即使高薪的中產階級，其工作的不穩定性也會影響其晚年的保障。事實上，中產階級的工作不穩定性已經出現，未來只會更加劇烈。

　　最近一個有關老人的調查顯示，大部分老人希望下一輩會與他們同住，其中一個原因是經濟上愈來愈多老人感到自己沒法養活自己。強積金事實上不是一個理想的養老保障，它只能對極少數的人提供足夠的生活保障。

　　對大多數香港人而言，一個真正的晚年退休保障是刻不容緩的。它應該惠及全港的老人，而不是少數有工作人士。多年前政府所提倡的的「老人退休金」是一個正確方向，只有在每人生活得到保障的前提下，強積金的引入才是令工作人口晚年的生活不斷改善。沒有足夠的晚年退休保障，即使有了強積金，申請綜援的老人家仍是會不斷增加的。

(第六五二期，二０００年二月二十七日)