轉 載 自 明  報  2002 年 4 月 24 日 

網上購物付款 3 招增信心

 方便安全成焦點

根 據 Visa 國 際 組 織 的 調 查 資 料 ， 信 用 卡 被 視 為 最 受 歡 迎 的 網 上 購 物 付 款 法 ， 亞 太 區 及 香 港 分 別 有 88% 及 72% 的 消 費 者 表 示 ， 在 網 上 購 物 時 會 以 信 用 卡 付 款 。 不 過 ， 網 上 消 費 在 香 港 仍 然 未 成 氣 候 ， 如 何 提 高 網 上 購 物 的 方 便 性 及 安 全 性 ， 以 加 強 消 費 者 的 信 心 ， 實 在 是 業 界 需 要 考 慮 的 問 題 。

1. 雅 虎 電 子 錢 包 免 逐 次 填 資 料

雅 虎 香 港 區 總 經 理 蔡 寶 德 接 受 本 報 記 者 訪 問 時 說 ， 網 上 商 貿 最 大 的 挑 戰 仍 然 是 消 費 者 的 信 心 問 題 。 他 解 釋 說 ， 消 費 者 至 今 仍 然 未 能 習 慣 在 網 上 購 物 ， 原 因 之 一 是 部 分 網 頁 設 計 流 程 比 較 複 雜 ， 可 能 會 引 致 交 易 過 程 不 夠 順 暢 ， 加 上 用 戶 在 每 次 付 款 時 ， 均 要 填 寫 繁 多 的 資 料 ， 打 擊 消 費 者 的 購 買 意 欲 ， 甚 至 會 產 生 放 棄 到 網 上 購 物 的 念 頭 ， 雅 虎 香 港 一 直 研 究 ， 如 何 為 用 戶 提 供 更 好 的 網 上 消 費 體 驗 。

電 郵 方 式 收 取 交 易 報 告

為 方 便 消 費 者 在 網 上 購 物 及 消 費 ， 雅 虎 香 港 最 近 推 出 一 個 名 為 「 電 子 錢 包 」 的 網 上 購 物 安 排 ， 雅 虎 香 港 的 登 記 用 戶 只 要 登 記 領 取 「 電 子 錢 包 」 一 次 ， 便 可 以 把 信 用 卡 資 料 、 送 貨 及 帳 單 地 址 等 付 款 資 料 ， 一 併 儲 存 到 該 錢 包 內 ， 每 次 付 款 時 ， 客 戶 只 要 輸 入 其 在 雅 虎 本 身 的 登 記 號 碼 、 密 碼 ， 以 及 額 外 的 6 至 30 位 的 字 母 或 數 字 （ 雅 虎 電 子 錢 包 密 碼 匙 ） 便 可 ， 毋 須 重 複 輸 入 大 量 個 人 及 信 用 卡 資 料 ， 省 卻 了 不 少 麻 煩 ， 其 後 用 戶 可 以 透 過 電 子 郵 件 收 取 交 易 報 告 。

蔡 寶 德 說 ， 根 據 公 司 政 策 ， 客 戶 在 電 子 錢 包 內 的 所 有 資 料 ， 將 會 儲 存 在 雅 虎 於 美 國 的 伺 服 器 中 。 至 此 消 費 者 可 能 會 擔 心 ， 付 款 資 料 長 期 留 在 雅 虎 的 伺 服 器 內 ， 可 能 會 遇 到 的 安 全 問 題 。

雅 虎 ﹕ 資 料 被 盜 用 機 會 微

對 此 蔡 寶 德 回 應 說 ， 雅 虎 會 採 用 國 際 標 準 的 SSL 加 密 機 制 ， 處 理 電 子 錢 包 內 的 資 料 ， 雅 虎 香 港 只 有 一 至 兩 名 經 過 背 景 審 查 的 員 工 可 以 查 看 這 類 資 料 。 他 個 人 認 為 ， 伺 服 器 被 黑 客 入 侵 機 會 很 低 ， 而 信 用 卡 資 料 在 網 上 被 盜 用 的 機 會 ， 比 較 在 網 外 被 盜 用 的 機 會 還 要 低 。

蔡 寶 德 指 出 ， 用 戶 會 否 使 用 電 子 錢 包 付 款 ， 除 了 與 技 術 上 的 安 全 措 施 有 關 外 ， 亦 取 決 於 用 戶 對 於 該 網 站 的 信 心 程 度 。 他 認 為 ， 以 雅 虎 香 港 在 香 港 的 信 譽 來 說 ， 用 戶 可 以 放 心 使 用 電 子 錢 包 進 行 交 易 。 截 至 3 月 底 為 止 ， 雅 虎 香 港 共 有 130 萬 名 用 戶 登 記 ， 整 個 雅 虎 網 站 則 錄 得 380 萬 名 香 港 登 記 用 戶 。
                                                                                            

Y

 除 了 方 便 性 的 問 題 ， 部 分 消 費 者 亦 擔 心 ， 個 人 資 料 在 交 易 過 程 中 會被 盜 用 ， 因 而 抗 拒 在 網 上 購 物 或 消 費 。 VISA 國 際 組 織 亞 太 區 3 月 份 時 宣 布 ， 推 出 「 VISA 驗 證 」 計 劃 ， 透 過 額 外 的 密 碼 來 核 實 持 卡 人 的 身 分 ， 為 持 卡 人 在 網 上 付 款 過 程 中 提 供 身 分 核 證 服 務 ， 避 免 信 用 卡 在 網 上 被 盜 用 。

中 銀 率 先 推 出 服 務

 VISA 驗 證 是 一 個 開 放 式 的 標 準 ， 即 採 用 全 球 互 通 的 付 款 方 案 「 3-D 安 全 」 技 術 ， 應 用 範 圍 可 以 擴 展 至 流 動 電 話 、 無 線 設 備 及 智 能 卡 等 新 興 付 款 渠 道 。 香 港 的 中 銀 信 用 卡 ( 國 際 ) 剛 宣 布 ， 與 VISA 國 際 組 織 亞 太 區 簽 署 合 作 協 議 ， 成 為 首 家 本 地 參 與 該 計 劃 的 發 卡 銀 行 。

持 卡 人 必 須 先 到 VISA 亞 太 區 的 網 頁 登 記 領 取 6 至 10 位 的 個 人 密 碼 ， 毋 須 任 何 特 殊 軟 件 或 下 載 程 式 ， 便 可 到 參 與 該 計 劃 的 網 上 商 戶 購 物 ， 購 物 過 程 與 現 時 的 程 序 相 同 ， 但 當 持 卡 人 按 下 「 購 買 」 鍵 後 ， 電 腦 將 會 指 示 他 們 輸 入 「 VISA 驗 證 」 的 密 碼 ， 以 確 認 持 卡 人 的 身 分 。

流 行 程 度 看 銀 行 參 與

VISA 推 出 這 項 驗 證 服 務 的 目 的 ， 是 為 了 向 消 費 者 提 供 購 物 保 障 ， 一 旦 信 用 卡 被 盜 用 後 ， 沒 有 核 實 用 的 密 碼 ， 對 方 亦 不 能 進 行 交 易 。 雖 然 VISA 預 期 這 項 服 務 可 以 於 3 年 內 ， 成 為 網 上 購 物 保 安 系 統 的 新 標 準 ， 但 最 終 能 否 被 廣 泛 使 用 ， 很 大 程 度 上 要 視 乎 發 卡 銀 行 及 網 上 商 號 的 參 與 程 度 ﹔ 假 若 參 加 的 商 號 數 目 僅 寥 寥 無 幾 ， 用 戶 的 信 用 卡 一 旦 被 盜 用 時 ， 這 項 服 務 所 能 發 揮 的 保 障 作 用 ， 便 變 得 非 常 有 限 了 。 消 費 者 可 免 費 使 用 這 項 服 務 ， 但 網 上 商 號 則 須 安 裝 一 個 價 值 150 美 元 ( 大 約 1200 港 元 ) 的 外 掛 軟 件 (Plug-in) 。

對 於 以 電 子 證 書 的 方 法 ， 來 核 實 用 戶 身 分 這 個 做 法 ， 負 責 該 計 劃 的 e-VISA 亞 太 區 高 級 副 總 裁 及 總 經 理 Mark Burbidge 則 持 保 留 態 度 。

他 認 為 ， 驗 證 功 能 的 設 計 必 須 簡 單 易 用 ， 並 讓 客 戶 感 覺 舒 適 方 便 ， 但 據 他 們 了 解 ， 大 部 分 客 戶 都 抗 拒 透 過 特 殊 軟 件 所 提 供 的 核 實 程 序 ， 而 由 於 大 部 分 客 戶 已 熟 習 以 密 碼 核 實 方 式 操 作 自 動 櫃 員 機 ， 因 此 VISA 也 計 劃 讓 客 戶 在 網 上 重 溫 其 熟 悉 的 經 驗 。
                                                                                                                                       

        Y

香 港 首 個 公 共 核 證 機 關 香 港 郵 政 所 推 出 的 電 子 核 證 證 書 ， 是 為 了 應 付 電 子 交 易 的 保 安 問 題 ， 電 子 核 證 證 書 猶 如 一 張 網 上 身 分 證 ， 可 確 保 交 易 過 程 中 的 認 證 、 完 整 、 不 可 推 翻 及 機 密 性 ， 應 用 範 圍 可 遍 及 銀 行 、 金 融 、 電 訊 、 娛 樂 、 教 育 、 醫 療 及 政 府 服 務 ， 例 如 公 共 服 務 電 子 化 計 劃 等 。

香 港 資 訊 科 技 商 會 副 會 長 鄭 韓 菊 芳 指 出 ， 礙 於 申 請 手 續 及 使 用 過 程 繁 複 ( 見 圖 ) ， 市 場 對 於 透 過 電 子 證 書 核 證 的 反 應 僅 屬 一 般 。

她 認 為 ， 以 雙 重 密 碼 的 方 式 來 核 實 個 人 的 身 分 ， 是 比 較 中 庸 及 可 取 的 做 法 。

須 安 裝 私 人 密 碼 匙

除 了 操 作 過 程 繁 複 外 ， 電 子 證 書 只 適 用 於 已 安 裝 私 人 密 碼 匙 的 電 腦 ， 用 戶 如 想 在 另 一 部 電 腦 上 進 行 電 子 核 證 ， 須 要 再 次 透 過 磁 碟 安 裝 該 密 碼 匙 。

鄭 韓 菊 芳 指 出 ， 本 地 及 東 南 亞 的 消 費 者 ， 在 互 聯 網 上 以 信 用 卡 付 款 仍 存 有 戒 心 ， 而 這 種 對 於 交 易 安 全 的 心 理 憂 慮 ， 往 往 是 不 切 實 際 的 ， 因 為 信 用 卡 盜 用 的 問 題 ， 不 單 止 會 發 生 在 互 聯 網 內 。

她 相 信 網 上 付 款 所 引 發 對 安 全 及 可 靠 性 的 關 注 ， 背 後 主 因 是 消 費 者 仍 然 未 能 養 成 這 個 習 慣 所 致 。

 Y