Maestría en Gerencia de las Financias y los Negocios
Análisis Financiero
Autor: Ing.
Jeusmary Torrealba Prof. Luidys Díaz
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Banco
Provincial
,
Una
de las instituciones líder del Sistema Financiero Venezolano, Banco
Provincial fue fundado el 15 de Octubre de 1953, con un capital inicial de
Bs.15.000.000. En 1983, la Entidad alcanza el liderazgo en el país,
manteniendo, a sus cincuenta años de historia, una posición
preeminente en la mayoría de los segmentos en los que se desempeña.
En
Noviembre de 1996, Provincial se convierte en el primer banco universal del
país, ampliando su enfoque de negocios para incluir actividades propias
de la banca especializada.
En
1997, el Grupo Banco Bilbao Vizcaya, -hoy Banco Bilbao Vizcaya Argentaria
(BBVA)-, adquiere la mayoría accionaría de Banco Provincial, como
parte de su estrategia de expansión en América Latina,
incrementando progresivamente su participación hasta 55,14%. BBVA es una
de las instituciones financieras internacionales de mayor prestigio, solidez y
rentabilidad en España, con presencia en más de 30 países,
una red de casi 7 mil oficinas y alrededor de 85 mil empleados en todo el
mundo. En América Latina, el Grupo opera en 10 países, convirtiéndose,
tras la adquisición del Grupo Financiero Bancomer en México en
2000, en la primera institución financiera de la región euro
latinoamericana.
"Trabajamos
por un futuro mejor para las Personas" es la nueva visión del
Grupo, presentada en 2003 como el punto de partida de un proceso de transformación
de nuestra cultura corporativa. La misma se apoya en un conjunto de principios
entre los que destacan el cliente como centro del negocio, la creación
sostenida de valor al accionista, el equipo como artífice de la generación
de valor y la responsabilidad social corporativa basada en la transparencia y
la equidad.
Mejoras
tecnológicas introducidas en años recientes permiten hoy a Banco
Provincial ofrecer a más de dos millones de clientes el acceso al Banco
a cualquier hora, desde cualquier lugar y de la manera más conveniente,
a través de una de las redes de distribución más extensa
del país (322 agencias u oficinas y 920 cajeros automáticos), una
novedosa red de atención telefónica y acceso a servicios de Home
Banking vía Internet que atiende actualmente a más de 251.000
usuarios activos.
MISION
La
Fundación BBVA Banco Provincial es una organización sin fines de
lucro, auspiciada por BBVA Banco Provincial, que tiene como misión promover
y realizar programas para el desarrollo social, con especial énfasis en
la educación y la cultura, que beneficien al conjunto de la sociedad,
tanto en el ámbito local como nacional.
Principios
1.-
El propósito global de la Fundación es implementar programas que
consoliden el enfoque social del BBVA Banco Provincial hacia la
comunidad a la que presta servicio y atención, así como hacia las
clases sociales de bajos recursos, tanto en el ámbito local como
nacional.
2.-
Los proyectos se caracterizan porque son diseñados, implementados y
evaluados desde la Fundación, como programas propios.
3.-
La Fundación depende financieramente de los aportes que le
otorga BBVA Banco Provincial para su funcionamiento y para la
ejecución de sus proyectos y programas y rinde cuentas directamente a
las autoridades del Banco.
4.-
La Junta Directiva de la Fundación está conformado por los
Directores principales del Banco y la gestión administrativa y operativa
, depende directamente de los lineamientos de la Presidencia del Banco.
5.-
Los recursos de la Fundación se administran con criterio de racionalidad
y eficiencia, canalizándose hacia los programas planificados y
ejecutados por la Fundación.
Organización
- León
Enrique Cottin Presidente
- Carmen Leonor
Rodríguez Vicepresidente Ejecutivo
- Felisa
González Gerencia General
- Yohana
Suárez Programa Educativo
- Rosmary
Rodríguez Programa Socio cultural
PERFIL
CORPORATIVO
BBVA
Banco Provincial se especializa en financiamiento y banca comercial, mercados
de capitales y financiamiento corporativo. En 1997, el español BBVA
adquirió el control mayoritario de Banco Provincial e incorporó
el banco a su franquicia bancaria latinoamericana de BBVA.
OBJETIVOS
El
Banco tiene como objeto la realización de todo género de
operaciones y negocios bancarios que, de conformidad con lo establecido en
El siguiente grafico muestran los Estados
Financieros del Banco Provincial en conjunto con el informe de contadores
públicos.
Comportamiento en la bolsa durante este año
Fuente: http://ve.invertia.com/herramientas/graficos/graficos.aspx?idtel=RV033BPV&seccion=RV
Mercado Financiero al Día Banco Provincial
Haz clic en el siguiente link: http://www.provincial.com/fbin/MFD07022008_tcm259-96213.pdf#tcm:259-83694-64
ANALISIS PEST
El
análisis PEST. Es un análisis del entorno externo que puede
afectar a las empresas. PEST es el acrónimo de "Polítical,
Economic, Social and Thechnological" (Político, Económico,
Social y Tecnológico). Estos factores externos están normalmente
fuera del control de la empresa y pueden ser a menudo una amenaza, pero los
cambios en los entornos externos también crean oportunidades.
ANALISIS PEST PARA EL BANCO PROVINCIAL
Factores Políticos
(y Legales)
La
gestión de Recursos Humanos del Banco Provincial se basa en la
filosofía de que somos "Un Negocio de Personas para Personas";
en los sólidos objetivos, principios y políticas corporativas del
BBVA, grupo financiero internacional al cual pertenecemos. Dichos objetivos se
consolidan en nuestra Misión:
Atraer,
mantener y desarrollar el recurso humano idóneo, capaz de garantizar la
permanencia y éxito continuo del Grupo Provincial, y promover un
excelente nivel de rentabilidad del negocio, a la vez que una alta calidad de
vida de sus trabajadores dentro de un marco legal y ético.
Nuestro
esfuerzo está orientado a promover el crecimiento profesional e
individual de los colaboradores del Banco Provincial, así como a
incrementar los grados de identificación con los intereses y valores del
mismo.
Factores
Económicos
Al
cierre del primer trimestre del año, la cartera de créditos para
vehículos de BBVA Banco Provincial alcanzó los 2 billones 7 mil
millones de bolívares, cifra que ratifica la posición de la
entidad financiera como líder indiscutible en el financiamiento de
vehículos en Venezuela.
Este
resultado evidencia un incremento del 109,9% en esta cartera con respecto al
primer trimestre del año 2006, y lleva a la institución a
detentar una participación de mercado del 31,84%.
En
el primer trimestre del año, BBVA Banco Provincial financió, a
través de sus distintos planes promocionales para la adquisición
de vehículos nuevos, 15.168 unidades (15%) del total de 99.489 unidades
vendidas en todo el país según datos aportados por la
Cámara Automotriz de Venezuela (CAVENEZ).
Actualmente,
la entidad bancaria ofrece ventajosos planes de financiamiento para la compra
de vehículos nuevos, con los cuales los clientes pueden disfrutar de
tasas fijas del 18% x 12 meses, 20% x 18 meses y 24% x 24 meses.
Además,
estos planes permiten una mínima inicial del 20% del valor del
vehículo, posibilidad de realizar los pagos en cuotas mensuales o
quincenales, garantía de dos días hábiles para dar
respuesta a la solicitud de crédito, amortización a capital o
cancelación del crédito sin penalización, póliza de
accidentes personales gratis válida por un año,
domiciliación de pagos en la cuenta asociada al crédito y
opción de financiamiento del seguro de vehículo nuevo, con la
compañía afiliada.
Factores
Sociales
El
importante banco asume con prioridad sus programas de responsabilidad social
que están dirigidos principalmente al desarrollo de proyectos educativos
y de cultura que benefician al conjunto de la sociedad
El
BBVA Banco Provincial asume con su política de responsabilidad social
corporativa un compromiso de apoyo permanente en áreas prioritarias para
el desarrollo del país y de su gente, tales como educación,
cultura y salud, especialmente de los sectores más necesitados.
La
directriz del Provincial, pretende fortalecer la imagen de la empresa en la
sociedad que trabaja a fin de generar confianza; colabora con el sector
público en la atención de áreas de desarrollo social
prioritarias y afianzar relaciones de fidelidad con los diversos entes
públicos e instituciones relacionadas.
Esta
política también se desarrolla en función de la
visión de largo plazo de la institución, en la búsqueda de
una sociedad dirigida al logro con mayores niveles de desarrollo y bienestar.
Es
importante destacar que esta política de responsabilidad social
corporativa se circunscribe en la estrategia que en este mismo sentido
desarrolla el Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA), grupo financiero
internacional al cual pertenece el Banco Provincial.
El
eje de la inversión social del BBVA Banco Provincial se encuentra, desde
1998, en las actividades realizadas por la Fundación Provincial, cuya
misión es promover y ejecutar programas de desarrollo social, con
especial énfasis en educación y cultura, que beneficien al
conjunto de la sociedad.
La
cultura en acción. En el campo de la cultura, la Fundación
Provincial también realiza una importante acción. A través
del Proyecto Expositivo, desarrollado en los espacios de la Fundación
Provincial ubicados en La Castellana, se lleva a cabo un programa de
carácter interdisciplinario, con criterios abiertos, que promociona y
divulga el trabajo y obra de diversas tendencias artísticas, grupos e individualidades.
Asimismo,
la Fundación Provincial adelanta un Programa Editorial para la
edición y la difusión de publicaciones orientadas al rescate de
los valores culturales del país y la promoción de la lectura;
así como un Programa de Apoyo a Instituciones de Desarrollo Social, a
través del cual se auspicia las actividades de organizaciones e
instituciones sin fines de lucro que trabajan en temas de desarrollo y
participación social, para la realización de reuniones, charlas,
foros, cursos y seminarios.
La
institución apoya proyectos como “La emoción de vivir sin
drogas”, del Museo de los Niños; el programa de dotación de
lencería a la red de hospitales del área metropolitana; el
patrocinio del plan de becas de posgrado del IVIC y el aporte de recursos para
el proyecto que ejecuta el Consejo de Preservación y Desarrollo de la
UCV, luego de que la Ciudad Universitaria de Caracas fuera declarada Patrimonio
Mundial por la UNESCO; entre muchos otros.
Tecnológico
Para
la gerencia del Banco Provincial el liderazgo tecnológico es prioridad.
De hecho, la plataforma tecnológica unificada BBVA representa una de
ventajas competitivas más significativas del banco, explica José
Carlos Pla, presidente ejecutivo de la institución, quien señala
que esa es la razón por la que hoy cuentan con "la mejor red
bancaria del país. "Además, la plataforma constituye un
factor clave para competir en la industria financiera, tanto en el país
como mundialmente, donde existe una marcada tendencia hacia el concepto de
supermercado financiero donde el cliente puede satisfacer todas sus necesidades
de inversión y financiamiento en una sola empresa".
En
este sentido, los esfuerzos de Banco Provincial están dirigidos hacia la
consolidación de nuevos canales de distribución, el fortalecimiento
de la red comercial, a través de la migración de transacciones
hacia canales alternativos de menor costo, y el desarrollo de negocios de
comercio electrónico enmarcados dentro de la estrategia global de BBVA
en la nueva economía.
•
En segundo lugar, un modelo de negocio basado en la segmentación de la
base de clientes. La puesta en marcha de un modelo de banca relacional responde
a criterios de diversa índole, entre los que prima ofrecer un mejor
servicio al cliente.
•
En tercer lugar, una gestión del riesgo consolidada y conservadora, que
actúa como modelo de referencia en el sector. La integración de
las funciones de riesgos en la organización ha supuesto la
unificación de criterios y políticas a escala global, así
como la creación de una única estructura organizativa, que
dé servicio a los distintos negocios y redes de distribución. El
resultado es una función de riesgos avanzada que, apoyada en la
experiencia los equipos y en la tecnología, contribuye a preservar la
solvencia de la entidad, desarrollar y ejecutar una política de riesgos
alineada con los objetivos estratégicos del grupo, y contribuir a la
toma de decisiones orientadas a la creación de valor para el accionista,
a partir del concepto de rentabilidad ajustada al riesgo.
•
En cuarto lugar está una estrategia enfocada hacia el control permanente
de los costos y el aumento de la eficiencia. Los gastos de
administración de la institución muestran una clara tendencia
descendente, lo cual responde al esfuerzo de todas las áreas de la
institución para cumplir con los proyectos de racionalización de
costos contemplados en el Programa de Eficiencia y Costes (Efyco), el cual se
desarrolla a escala global.
•
Por último, una clara fortaleza financiera, demostrada en los
índices de suficiencia patrimonial que se sitúan consistentemente
por encima de los valores mínimos establecidos por
Modelo de las cinco fuerzas de Porter
ANALISIS DE LAS CINCO FUERZAS DE PORTER DEL BANCO PROVINCIAL
1.- Amenaza de nuevos entrantes
La primera fuerza
competitiva versa sobre la facilidad o dificultad que un nuevo competidor
puede experimentar cuando quiere empezar a operar en una industria.
Con
la llegada del Banco Bilbao Vizcaya en 1997, el Banco Provincial inició
un proceso de cambio en sus esquemas de gestión y sistemas. Este es un
proyecto a 3 años, con el cual la institución bancaria busca
mejoras sustanciales en las aplicaciones informáticas y en los procesos
de seguridad y control de calidad de sus operaciones.
Como
indica Juan Carlos Zorrilla, presidente de BBV-Banco Provincial, la
infraestructura tecnológica que se implementa se adapta a una
gestión bancaria orientada al cliente, donde las agencias pierden su
imagen tradicional para convertirse en tiendas que ofrecen diversos productos y
servicios. Asegura que, para consolidar la estrategia de gestión del
riesgo, se creó una unidad especial de análisis de riesgo con
lineamientos concretos que permiten mantener estándares y evitar el
deterioro de la cartera.
Zorrilla
afirma que el Provincial cuenta con la misma plataforma tecnológica que
tiene el BBV en Latinoamérica, lo cual representa una ventaja
comparativa que permite prestar servicios a nivel continental, especialmente
para multinacionales, importadores y exportadores.
En
relación con los fondos de pensiones, sostiene que éstos son
fundamentales para el desarrollo del sistema financiero."BBV es el
líder absoluto en pensiones con 25 por ciento del mercado
latinoamericano. En Venezuela, donde sólo resta definir algunos detalles
de la normativa, BBV Banco Provincial piensa participar en este sector para el
cual está desarrollando un plan de negocios", comenta.
Resalta
que los planes actuales están dirigidos a reforzar esquemas de
gestión centrados en clientes, terminar de reconvertir la red de
oficinas y seguir con la formación de empleados de cara al nuevo
milenio.
Añade
que, dentro del sistema de gestión, el Banco Provincial se
afincará en la segmentación de clientes en cinco redes:
corporativo, comercial, personal (clientes con alto poder adquisitivo),
bancario-empresarial y pymes. Cada red contará con oficinas
independientes y con productos propios para cada cliente.
2.- Amenaza de productos o servicios sustitutos
La
segunda fuerza competitiva se refiere a la facilidad con la que un
comprador puede sustituir un tipo de producto o servicio por otro. Los
sustitutos se convierten en amenaza especialmente cuando no sólo ofrecen
una alternativa al comprador, sino que además mejoran considerablemente
el precio o los resultados del producto en cuestión.
Los productos y / o servicios que ofrece
el Banco Provincial, pueden ser sustituidos por otros similares a los que se
ofrecen.
Nota: Una alternativa para enfrentar
la amenaza de los productos sustitutos es que la propia empresa genere sus
sustitutos
3.- Poder de negociación de los compradores
El
poder de negociación de los compradores puede reforzar precios bajos y
puede obtener concesiones en calidad y servicio de las empresas en una
industria, derivando en menores utilidades. En el caso del Banco Provincial, no
se habla del precio de un producto, se refiere a un servicio.
4.- Poder de negociación de los proveedores
La
cuarta fuerza competitiva se refiere al poder que tienen los proveedores cuando
existen pocas compañías, no tienen que competir con otros
productos sustitutivos vendidos a la industria, los productos que ofrecen en
cierta forma son únicos.
Puede
representar una considerable influencia sobre las empresas compradoras,
asimismo puede tener impactos en las utilidades de la industria.
5.- Intensidad de la rivalidad
El nivel de competitividad
en una industria viene marcado por el grado de rivalidad entre los competidores
existentes. En el caso Banco del Banco Provincial, hay varios bancos que
compiten
En
sus comienzos el Banco Provincial era un Banco Corporativo, es decir un banco
cuyos principales clientes eran grandes compañías. Esta mezcla de
clientes hacia que la obtención de fondos fuera muy costosa y que la
concentración de la cartera fuera muy grande.
Ante
esta debilidad estratégica la estrategia del Banco Provincial fue
diversificar su cartera con nuevos clientes comerciales y personales. Su
propuesta fue el sistema PIDA de conformación de cheques. Para la
época el cheque era un producto financiero de escasa credibilidad.
El
objetivo del Provincial era permitir al cliente hacer sus trámites
sin necesidad de presentarse en las oficinas. La motivación
estratégica se hace mas clara cuando se advierte que en esta
época el banco no disponía de la más extensa red de
agencias ya que eran adelantados por el Banco Unión y Venezuela.
El
provincial nunca se caracterizo por ser un gran comprador de tecnología.
Sin embargo su alta gerencia entendió la alineación
estratégica de la tecnología con los objetivos del negocio.
Posteriormente
el Provincial fue adquirido por el Banco Bilbao Vizcaya de argentina.
Actualmente disponen de un sistema llamado Altamira, que es utilizado por las
instalaciones de BBVA en todo el mundo.
Informe de los Contadores Públicos Independientes
Haz clic en el
siguiente link: http://www.asobanca.com.ve/data/archivos/2000/BancoProvincial-.pdf
Infografia
- Análisis PEST. El siguiente artículo
nos indica que el análisis identifica los factores del entorno general
que van a afectar a las empresas. Este análisis se realiza antes de
llevar a cabo el análisis DAFO. Los factores se clasifican en cuatro
bloques: Políticos-legales, económicos, socioculturales y
tecnológicos. http://es.wikipedia.org/wiki/An%C3%A1lisis_PEST
- 5 Fuerzas de Porter. Este artículo nos habla sobre el
análisis de la competencia: el modelo de las cinco fuerzas de Porter.
Dicho análisis es utilizado por
muchas industrias como un instrumento para elaborar estrategias. La
intensidad de la competencia entre empresas varía mucho de una industria
a otra. Según Porter, se puede decir que la naturaleza de la competencia
de una industria dada está compuesta por cinco fuerzas. http://www.joseacontreras.net/direstr/cap490d.htm
- Estrategias Innovadoras. El siguiente link es un ensayo sobre como
emplear estratégicamente la tecnología. En estos tiempos, cuando
el pasado ha dejado de ser una guía para el futuro, las empresas encaran
una serie de retos: cambios tecnológicos acelerados, mercados cada vez
más globales, ambientes altamente competitivos, exigentes normas de
calidad y regulaciones ambientales. Se vive un momento de transición en
el cual los paradigmas clásicos de desarrollo económico se han agotado
y se requiere explorar modelos más pragmáticos. http://es.geocities.com/smdiazg/plana/trabajo3.html
- Estudio de Mercado. El siguiente artículo nos ayuda a
entender la importancia de los estudios de mercados en las estrategias de
internacionalización y Saber analizar un estudio de mercado. Su
contenido es el siguiente: Los estudios de mercados internacionales.
¿Qué exportar?, ¿Dónde exportar?,
¿Cómo exportar. Métodos de realización.
Análisis PEST. Análisis de un estudio de mercado. http://www.reingex.com/85.asp