Nationale Ombudsman

De bemoeienis van de Nationale ombudsman kost u niets. Maar met een beetje geluk wordt u er w�l beter van. En de overheid ook...
U kunt via deze website een klacht c.q. grief indienen. Ook vindt u hier meer informatie over de procedure.

Rijke Nederlander spaart tegen de klippen op

Donderdag 12 februari, DEN HAAG - De Nederlander leidt een veel soberder bestaan dan gezien zijn inkomen nodig is. Twaalf miljard euro gaf hij vorig jaar niet uit. Het bedrag werd toegevoegd aan de toch al uitpuilende spaarvarkens. Op spaarrekeningen ligt nu al 185 miljard euro te wachten, gemiddeld per huishouden liefst 26.000 euro.

Die enorme lust tot sparen lijkt vooral ingegeven door onzekerheid. Al drie jaar lang temperen mensen hun uitgaven en verdienen ze meer dan ze uitgeven. Ze mijden risico en hebben, vooral in 2001 en 2002, aandelen verkocht en de opbrengst op een veilige spaarrekening geparkeerd. Er worden, kortom, buffers aangelegd voor magere tijden. Volgens macro-econoom Vergeer van het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) ligt er een duidelijke relatie tussen het consumentenvertrouwen en het spaargedrag. Dat vertrouwen begon al in de loop van het jaar 2000 af te nemen en ligt nu al een jaar op een historisch zeer laag niveau. Het is opmerkelijk hoe goed mensen in 2000 al aanvoelden dat de lange periode van hoogconjunctuur was verstreken.

De omslag in de economie kwam in de winter van 2000-2001. Drie magere jaren' volgden en de consumenteneuforie verdween volledig. Vorig jaar krompen de particuliere uitgaven zelfs, wat vrij uitzonderlijk is. Toch is magere jaren' wel betrekkelijk. In 2001, 2002 en 2003 groeide de economie vrijwel niet, maar de Nederlandse huishoudens zagen hun spaartegoeden wel met 50 miljard toenemen. Ondanks de explosief groeiende werkloosheid, die in veel huishoudens een forse deuk slaat in het inkomen.

De consument gedraagt zich zo pro-cyclisch', zoals economen het noemen. Als het goed gaat, laat hij het geld rollen. Gaat het minder, dan begint het oppotten. Dat is heel begrijpelijk vanuit een huishouden bezien, maar voor de economie in het algemeen niet zo handig. Eigenlijk zouden wat meer consumentenbestedingen welkom zijn in een recessie. Vorig jaar lieten de Nederlanders een deel van hun inkomen onbesteed dat gelijk staat aan liefst drie procent van het totale bruto nationaal produkt.
Die berg spaargeld ligt nu klaar om besteed te worden, maar niemand weet wanneer dat gaat gebeuren, en waaraan. Wordt het in aandelen gestoken? In importgoederen? Ge�nvesteerd in huizen of in binnenlands geproduceerde goederen en diensten? Stoppen we het in extra pensioen, of geven we het straks uit op vakantie in Frankrijk?

De sterk toegenomen gemiddelde spaartegoeden verhullen overigens de pijn die in een deel van de huishoudens wordt geleden. Schulden drukken onevenredig zwaar op de lage inkomens. Of de spaarzucht het hier verliest van de consumptiedrift is heel moeilijk vast te stellen.

Alle geldzaken weer op een rijtje

door Brenda van Dam

Zaterdag 3 januari 2004 -

Gezinsuitbreiding, pensionering, een nieuwe woning, echtscheiding, ontslag zijn veranderingen met vaak grote budgettaire gevolgen.

Budgetteren is voor de meeste mensen bepaald niet de meest favoriete bezigheid. Toch kunnen er goede redenen zijn om de geldzaken weer eens duidelijk in het vizier te krijgen. Zeker met een heel nieuw jaar voor de boeg, waar veel mensen het financieel moeilijker zullen krijgen. Budgetteren is meer dan wat inkomsten en uitgaven onder elkaar zetten. Hoe beoordeel je bijvoorbeeld je eigen uitgavenpatroon? Een persoonlijk budgetadvies kan inzicht verschaffen.
Gezinsuitbreiding, pensionering, een nieuwe woning, echtscheiding, ontslag - het zijn veranderingen met vaak grote budgettaire gevolgen. Juist op die momenten hebben mensen behoefte om financieel wat meer houvast te hebben. Een begroting opstellen, biedt dan uitkomst, maar is voor velen net een brug te ver.
Het Nibud heeft op zijn internetsite een (voorlopig nog gratis) programma staan dat uitkomst biedt: het persoonlijk budgetadvies dat het werk voor een groot deel uit handen neemt. "Vroeger stelden onze budgetconsulentes een budgetadvies op", vertelt woordvoerster Saskia Sol. "Nu kunnen mensen het op de site gemakkelijk zelf doen."

Gegevens

Wie het klusje wil klaren, moet allereerst een beschrijving geven van het huishouden waar hij of zij deel van uitmaakt. Gegevens over de leeftijd, partner, ziektekostenverzekering, kinderen en kinderopvang moeten worden ingetikt. Voorts vraagt het programma naar het netto inkomen, de auto en de relevante gegevens met betrekking tot de (eigen) woning. De factoren die het meest bepalend zijn voor de invulling van een budget.
Een lease-auto past overigens niet in de standaard antwoordmogelijkheden van het programma; hetzelfde geldt voor het gebruik van een oppas aan huis. Die gegevens zul je zelf in de uitgavenstaatjes moeten verwerken. "De gegevens worden overigens niet opgeslagen of voor andere doeleinden gebruikt", verzekert Sol.

Spiegel

Het persoonlijk budgetadvies gaat uit van een gemiddelde begroting per maand. Zodra alle gegevens zijn ingevuld, krijg je vier kolommen voorgeschoteld. Allereerst een basis-begroting met bedragen die voor jouw situatie het absolute minimum zijn. Daar kun je niet omheen. Minder uitgeven aan voeding of verzekeringen zou bijvoorbeeld onverantwoord zijn.
Dan is er de kolom met de gemiddelde begroting. Hierin staan bedragen afkomstig uit de Budgetonderzoeken van het Centraal Bureau voor de Statistiek. Ze geven aan wat een vergelijkbaar gezin gemiddeld genomen aan alle posten uitgeeft. De sluitende begroting is verder een overzichtje waarbij alle posten zo zijn ingevuld, dat er een keurig overschot op de begroting is. Mooie overzichtjes, maar geen enkel huishouden komt er natuurlijk exact mee overeen. H�t gemiddelde CBS-huishouden bestaat bijvoorbeeld niet. Het is dus zaak om alsnog de eigen begroting in te vullen.
"Dan kun je de begrotingen als een soort spiegel gebruiken", legt Sol van het Nibud uit. "Mensen vinden het moeilijk hun eigen uitgavenpatroon te kunnen beoordelen. Ze willen graag vergelijken en dat kan dus heel goed met de eerste kolommen."
Vaak levert dat interessante inzichten op. Hoeveel moet je minimaal ergens voor uittrekken, wat kost die auto eigenlijk? Of je komt er achter dat je bijvoorbeeld aan verzekeringen m��r dan voor jou noodzakelijk uitgeeft.

Maandoverzicht

Wie zover komt dat de eigen begroting is ingevuld, heeft zijn persoonlijke gemiddelde maandbegroting opgesteld. Deze laat zien of je gemiddeld genomen uitkomt met je inkomen. Het geeft antwoord op vragen als: ben ik tevreden met de manier waarop ik mijn geld uitgeef; zijn mijn doelen haalbaar; hoe ziet het er in een andere situatie uit; waar zou ik op kunnen bezuinigen; hoeveel ruimte is er om te sparen?
In de praktijk is iedere maand financieel weer anders. Een gemiddelde maandbegroting is dus geen planning voor het jaar 2004. En ook geen blauwdruk voor januari. Wie dat wil hebben, zal een jaaroverzicht moeten gaan maken. Maar dat moet met de informatie van het persoonlijk budgetadvies niet al te veel werk meer zijn. http://www.nibud.nl

Artikel uit Utrechts Nieuwsblad van 02-01-2004

Een rijk leven zonder een cent op zak

Keurig verzorgd blond haar, parelkettinkje om. De lerares en psychotherapeute zette in 1994 een ruilkring op in haar woonplaats Dortmund.

Veel mensen meldden zich aan en Schwermer ontdekte dat ze door het ruilen van minder geld kon rondkomen. Twee jaar later besloot ze helemaal zonder geld te gaan leven.

Schwermer zegde haar huis en verzekeringen op en trekt sindsdien van het ene naar het andere logeeradres. Ze ruilt met iedereen die ze tegenkomt. De biologische winkel geeft haar de restanten groente, fruit en brood, Schwermer veegt in ruil daarvoor de stoep van de winkel of helpt met computerwerk.Doordat ze geen ziektekostenverzekering meer heeft, draait het ziekenhuis op voor de kosten als ze bijvoorbeeld een been breekt. Dat is zo, erkent de Duitse. ,,Maar ik ga nu veel verantwoordelijker om met mijn eigen gezondheid en doe een beroep op de geneeskracht die ieder mens in zich heeft.�� Ook kent ze inmiddels een paar dokters die haar in ruil voor een klusje willen behandelen.

,,Voor veel mensen is mijn manier van leven niet te begrijpen,�� zegt Schwermer. ,,Ze denken dat ik een afhankelijk, omslachtig en gecompliceerd leven leid. Integendeel!�� Ze vertelt op haar internetsite enthousiast over de mensen die ze ontmoet en de nieuwe ervaringen die ze heeft opgedaan. ,,Mijn leven is kleurrijker en avontuurlijker geworden. De stelling �hoe meer ik geef, hoe meer ik krijg�, bewijst zich steeds meer.�� Ze wil geen missionaris zijn. Wel wil de 61-jarige lerares en psychotherapeute mensen aan het denken zetten. ,,In onze huidige samenleving zakt de armoedegrens steeds verder en veel mensen leven op het bestaansminimum. Door het ruilsysteem voelen ze zich gesterkt en hoeven ze minder bang te zijn op een dag in de goot te belanden. In de hele wereld verhongeren dagelijks honderdduizend mensen, terwijl er aan de andere kant een enorme verspilling plaatsvindt. Voedsel wordt doorgedraaid om de prijs stabiel te houden, miljardairs bouwen zwembaden in hun priv�vliegtuig en weten niet meer waar ze met al hun geld naartoe moeten. Ik vind die situatie zo absurd, dat ik er niet meer aan wil meewerken en daarom naar nieuwe structuren zoek.��

Ruilen in plaats van betalen maakt de wereld een beetje beter, denkt Schwermer. Het verschil tussen arm en rijk wordt kleiner, werklozen hoeven zich niet meer nutteloos te voelen, buren helpen elkaar, vriendschappen ontstaan, vereenzaming wordt tegengegaan, betoogt ze.

Toch loopt Heidemarie Schwermer - ook na zeven jaar - nog tegen muren op. Ze bood de burgemeester van Dortmund aan om voor de gemeente wat werk te doen in plaats van belasting te betalen. Ze kreeg een kort briefje terug, waaruit bleek dat de gemeente Dortmund de belasting maar in ��n vorm wil innen: in gewone euro�s.

Alimentatie gaat elk jaar omhoog

Dinsdag 16 december, Het bedrag dat ex-partners moeten betalen aan alimentatie gaat elk jaar omhoog. Dat is wettelijk verplicht. Het maakt niet uit of de alimentatie door de rechter is vastgesteld of dat de partijen dat zelf hebben afgesproken.

Ieder jaar stelt de minister van Justitie de indexering van alimentaties vast. Dat is een percentage waarmee alimentatiebedragen verhoogd moeten worden. Voor het jaar 2004 is de verhoging vastgesteld op 2,5 procent. Wat betekent dat voor alimentatieplichtigen en alimentatiegerechtigden? Achter zo'n simpel percentage kan bij ex-partners heel wat financieel leed schuilen. Ex-partners moeten zelf actief regelen dat de jaarlijkse verhoging van de partner- en kinderalimentatie wordt uitgevoerd. Als de huidige alimentatie bijvoorbeeld 400 euro bedraagt, dan moet dit bedrag per 1 januari met 2,5 procent verhoogd worden, naar 410 euro.

Wettelijk verplicht

Beslag leggen