Seguros (exportación)
Garantía de post embarque o de riesgo político: protege al exportador contra la contingencia de no cobrar por los productos o servicios que ha suministrado, contra riesgos políticos:
Inconvertibilidad de la moneda en curso legal en el país importador
Intransferibilidad de la divisa de curso legal (importación)
Destacan estos puntos por aplicarse principalmente para países de economías emergentes, por operar al amparo de una línea de garantía de cada nación, por recuperarse en máximo 30 días y por comisiones accesibles.
Seguro de crédito exporta
Protege al exportador contra el riesgo de no cobrar por los productos o servicios que ha suministrado derivado de riesgos comerciales como:
Insolvencia. Declaración de quiebra o suspención de pago. Un caso especial es el de las empresas norteamericanas; resulta que cuando están por quebrar declaran algo que se llama charter eleven para avisar con anticipación a los proveedores y al fisco.
Aplica para cualquier comprador ubicado en lo países en cobertura y opera mediante el establecimiento de una línea de crédito particular para cada comprador. Se pueden dar a los clientes según convenga. El denominativo de riesgo político se pacta entre países y el seguro comercial se pacta con el cliente. Algunos países pueden ser asegurados comercialmente.
Los requisitos son pagar el contrato, que es de 115 dólares más IVA, y dar de alta al cliente importador en seguros comerciales; también se puede proteger la filial en el extranjero.
Autorización de los límites de crédito
Al exportador establece el límite de crédito, si tiene experiencia propia (hasta cien mil USD) o informes de agencias especializadas (hasta 500 mil USD). El balance general y el estado de resultados auditados de los dos periodos anteriores inmediatos sirven como garantía de liquidez. Seguros Bancomext realiza el análisis en periodo máximo de 8 días hábiles sin costo para el exportador, también consultan las bases de datos en línea de agencias calificadoras (la respuesta es otorgada en ocho días y tiene un costo adicional). La compañía aseguradora de Bancomext puede consultar la consejería del país en cuestión y ahí mismo contrata una agencia calificadora. Si el comprador no quiere dar información por temor a la divulgación, el banco da una carta de confidencialidad; además, con los datos financieros, corren regresiones lineales y modelos econométricos para predecir el comportamiento o pagan a un investigador.
Los puntos fuertes de seguros Bancomext, según se dijo, son el costo competitivo, deducibles de impuestos, trámite ágil y sin intervención de terceros, facilidad de acceso a mercados de alto riesgo, cobertura de 90%, primas y comisiones accesibles, trámite expedito, costo en función del plazo país y riesgo.
Formas de pago internacional
Club de exportadores, 1 de Agosto
El medio de pago es la forma en que llegan al vendedor los fondos o el dinero de las mercancías o servicios que éste ha suministrado al comprador. En los medios de pago participan las instituciones de crédito. Existen varios:
Efectivo: poco práctico, y siempre hay la posibilidad de la falsedad de la moneda, de lavado de dinero o de cambio.
Cheque: riesgoso en extremo por la posible inexistencia del banco, por suficiencia de fondos, firma correcta, trámite de cobro, nombre de beneficiario, o coincidencia entre el importe y letra
Giro bancario: incurre en costo de comisión, trámite para mandarlo al cobro, ahorro en cuenta
Orden de pago: participan el ordenante y beneficiario, los bancos ordenante y pagador. Es una forma de pago usual.
Transferencia de fondos: opera cuando el importador deposita en una cuenta bancaria de la casa de cambio mediante un número de referencia de seguimiento a la operación. El beneficiario puede cobrar en efectivo como solicitar que solo abonen a su cuenta en moneda nacional.
Transferencia bancaria: Wire transfer es una operación de banco a banco donde el beneficiario recibe un abono en su cuenta de cheque en dólares
Cobranza internacional: El solicitante acude al banco, indica por escrito la cantidad. Se entregan documentos representativos y papeles de cobro como las letras o pagarés; se da cierto plazo para cubrir el adeudo. Los bancos tienen reglas uniformes de cobranza como las URC-522
Cartas de crédito: Comisiones de dos por mil 50 dlls (depende del monto). 0.15% o 50 dlls, 1.5% anual o 50 dlls, todas estas son tarifas por distintos trámites que se realizan en el ejercicio de las cartas de crédito.
Conclusiones: La forma de pago dependerá del grado de confianza o de experiencia, de información de embajadas, de transacción de conveniencia, de recursos, de cantidades. No se puede señalar a una de las anteriores como la mejor opción.