Invierta gradualmente (DOLLAR COST AVERAGE)

¿Todavía le preocupan las posibles subidas y bajas del Mercado?, para su fortuna existen estrategias que le permiten potencializar esos movimientos a favor suyo, esta estrategia se llama “Dollar cost average” (DCA) algo similar a invertir gradualmente.

De hecho usted sin darse cuenta de estar haciendo aportes mensuales a su fondo voluntario está haciendo “Dollar cost average” (DCA).

¿Còmo funciona?

El DCA no es mas que comprar regularmente sus activos financieros (acciones, bonos o participaciones en un fondo mutuo) durante un periodo extendido de tiempo.

Es decir, usted dispone un monto de dinero fijo que aporta cada periodo sin importar cual sea en ese momento el precio del activo que está comprando.

La razón por la cual esta estrategia funciona es que ese monto de dinero comprará mas unidades o acciones cuando el precio está barato, comprará menos cuando el precio esta caro comprando en definitiva a un precio promedio.

En periodos largos de tiempo, el promedio del costo de las unidades o acciones que usted compró será menor que el precio promedio del activo lo que significa: ganancia!!!.

En definitiva usted no comprará en el momento mas alto o mas bajo y sus inversiones se nivelarán con el tiempo.

De no optar por esta estrategia y decidir invertir todo al mismo tiempo podría traer consigo malas consecuencias porque estaría limitando su momento de entrada a la inversión a las condiciones particulares de mercado del día en que hizo la inversión.

Veamos un ejemplo para entenderlo mejor:

Supongamos que dos personas cuentan con $ 3,000 para una inversión, la primera decide comprar unidades en un fondo mutuo en Ene 01 cuando el valor de cada unidad es de $ 150; según esto le alcanzaría para comprar 20 unidades. El día Jun 01 el valor de la unidad es de $ 135; el saldo de la persona será:

$135 por cada unidad x 20 unidades = $ 2,700 ;
esta persona perdió $ 300 en ese lapso.

Supongamos que otra persona ha leído el presente artículo y conoce las ventajas del DCA; esta persona dispone de los mismos
$ 3,000 y decidió invertir $500 cada mes hasta agotar su dinero; según los valores de unidad de cada día que compró (teniendo en cuenta que el fondo subió y bajó en ese transcurso) logró acumular 23,88 unidades del fondo. Al mismo Jun 01 su saldo sería:

$135 por cada unidad X 23,88 unidades = $ 3,224;
esta persona ganó $224 en ese lapso.

¿En que radicó la diferencia? bueno... además de haber leido este artículo.
Estas personas invirtieron el mismo dinero, en el mismo activo, durante el mismo horizonte de tiempo pero las estrategias fueron diferentes, la segunda persona entendió los beneficios del DCA y ganó dinero; en el mercado actual, con las volatilidades que presenta, ¿usted que cree que pasaría?