Trabajo 3 - Actividad Nro. 1

Banca Electrónica

Aunque las más prestigiosas entidades financieras son conscientes de las innumerables ventajas derivadas de la puesta en marcha de los servicios on line, muchas aún no se han decidido a ponerlas en marcha. Además de poder ampliar el abanico de servicios ofrecidos a los clientes, una estrategia on line también facilita un mejor uso del call center, optimizando las prestaciones de los agentes, ofreciendo nuevos servicios como alertas y comunicación interactiva e instantánea vía web, y reduciendo los gastos telefónicos en hasta un 24 por ciento.

Según Forrester, la sustitución de los estados de cuentas en papel por procesos electrónicos de bajo coste es una de las asignaturas pendientes, aunque también deberán trasladar a los usuarios de que la información queda conveniente protegida, para lo que tendrán que invertir en seguridad en el correo electrónico o usando sistemas de mensajería con la interface de la web bancaria.

Las alertas on line son otras de las grandes ventajas de los servicios on line, ya que permiten notificar a los clientes vía SMS o e-mail nuevos servicios o cualquier operación que se produzca en su cuenta. Como ejemplos, Société Générale de Messalia ofrece notificación a través de SMS de saldos deudores a más de 430.000 clientes o el banco británico Northern Rock lo hace del estado de sus hipotecas a sus usuarios a través de correo electrónico automatizado.

Un informe de Forrester recomienda centrarse en determinados segmentos de clientes -aquellos que estén realmente educados en el uso de la tecnología-, porque no todos los clientes justifican una inversión en este tipo de servicios. Además, la consultora apunta que para garantizar el éxito de este tipo de servicios se debe dar al menos que uno de cinco de sus clientes objetivo on line disponga de banda ancha.

Los servicios on line deberían dar prioridad a este tipo de clientes para fomentar esos servicios porque además la rapidez de respuesta es una de las grandes ventajas que ha de demostrar el uso de estos servicios.

Otra recomendación de Forrester es que las entidades financieras deberían trasladar a sus clientes el ahorro de costes producido por los servicios on line recortando las comisiones o tarifas de algunas operaciones habituales.

La banca online reduce pérdidas…. 

Los cuatro bancos online, Patagon, Uno-e, Inversis y Bancopopular-e, perdieron 18,06 millones de euros entre los meses de enero y septiembre, lo que supone un descenso del 37,07 por ciento respecto a los "números rojos" de 28,70 millones contabilizados en igual período de 2002, según datos de la Asociación Española de Banca (AEB). Entre esta cifras no incluyen a ActivoBank, al haber desaparecido como entidad independiente con la integración de su negocio en la banca por Internet del Grupo Sabadell.

Inversis, el banco por Internet menos veterano del grupo, lastró los resultados del conjunto, con 14,39 millones de euros de pérdidas, que superan en un 7,03 por ciento los 13,44 millones contabilizados un año antes.

Por su parte, Uno-e redujo a una tercera parte sus pérdidas, que pasaron desde 15,17 millones de septiembre de 2002 a 5,32 millones doce meses después. Asimismo, la mejora del beneficio del supermercado financiero de BBVA y Terra se produce después de que elevase su ingreso por comisiones desde 1,0 millones hasta 4,87 millones, y reducirse en un 20,83 por ciento los gastos de explotación, hasta 17,19 millones.

La mejor evolución en términos de resultados ha sido la de Patagon, al pasar de las pérdidas por valor de 494.000 euros en los nueve primeros meses de 2002 a un beneficio por 1,08 millones de euros en el mismo periodo del presente ejercicio. Este resultado se debe al impulso de los ingresos por comisiones, que aportaron un 51,6 por ciento más y compensaron la caída del 14,7 por ciento en el margen financiero, y gracias también a la mayor contención de los costes.

El único banco con ganancias en ambos periodos es la filial online de Banco Popular, que mejora un 39,75 por ciento su resultado y gana 566.000 euros, frente a los 405.000 euros obtenidos en los nueve primeros meses de 2002.   

La Banca Electrónica

Con el nacimiento y la extensión en el uso de Internet como red de redes, fue visto por la banca como un lugar ideal en donde dar a conocer sus productos y realizar las respectiva transacciones.

Los bancos han descubierto que la sucursal más barata y rentable esta en las pantallas de sus clientes.

Ya en muchas instituciones financieras se esta planteando y algunas ya han puesto en práctica la idea de bancos sin sucursales, cuyas operaciones se harán exclusivamente por Internet, y ofrecerán los productos de inversión y ahorro, un ejemplo de esto lo constituye el BBVA Banco Bilbao Vizcaya, con su puesta en marcha de uno-e.com.

Junto a las operaciones tradicionales de la banca, los clientes van a encontrarse nuevos servicios tales como: operaciones de bolsa por Internet, servicios de información sobre ayuda y subversiones, concursos y licitaciones.

Unos de los servicios más importante que entrarán en juego será la emisión de moneda digital o dinero digital, que con ellas garantizarían la máxima seguridad, para esto se requiere un software especial que permite el acceso a un tercero que actúa como intermediario y cambia dinero de curso legal de su cuenta bancaria por dinero electrónico, para que lo pueda emplear en lo que desea en el ciberespacio; además de esto se habla de las tarjetas inteligentes que se les incorpora un chip con información del usuario para en el futuro no sólo emplearla en el ciberespacio, sino en tiendas y cajeros.

La Banca electrónica trae tantas ventajas para las empresas como a personas naturales, ya que se puede llevar las gestiones desde cualquier parte y no se requieren avanzados conocimientos de informática, pues los sistemas están elaborados en función a la intuición de los usuarios y a la familiaridad de los mismos se obtiene en poco tiempo.

¿Qué tipo de operaciones se pueden realizar?

• Consultas de cuentas
• Realización de transferencias
• Inversión de fondos
• Depósitos
• Compra y venta de acciones en tiempo real
• Pago de impuestos
• Domiciliación de efectos
• Pago a proveedores y empleados
• Anticipos de facturas
• Solicitud de duplicados de información fiscal
• Servicios comerciales para la empresa entre los más importantes.

Todo ha sido una evolución el surgimiento de los servicios de la banca a distancia, personalizados en sus primeros pasos en banca telefónica, esto ha traído como consecuencia el cambio del tipo de relación entre el cliente y el banco, tradicionalmente basado en la inevitable presencia física del cliente en la sucursal; en esta misma tónica los servicios de banca electrónica a distancia dan un paso más acelerado del banco al cliente y ya hablamos de Home Banking.

En nuestro país el Banco Mercantil se ha ganando el reconocimiento del mercado como pionero en el desarrollo de nuevos servicios a través de interent. Fue el primero en incursionar en Interent Banking con su servicio de Mercantil en línea y servicios de inversión en el mercado de capitales a través del modelo de interent trading de merinvest. El nuevo reto de este banco es el lanzamiento de la plataforma de seguridad para constituirse como certificador y verificador de transacciones comerciales en línea. Además el banco cuenta con la plataforma SET certificada por VISA Y MASTER CARS para soportar la certificación de comercios y tarjetahabientes en operaciones de comercio electrónico realizadas en el país, pero también faculta las compras desde sitios seguros con estándares SSL.

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