ACE's Finance
Votre santé financière est-elle saine ?
Quelle a été la dernière fois que vous avez palpé le pouls de vos finances, incluant la révision de vos dépenses, de vos épargnes, de vos assurances et de vos objectifs ?
Si vous êtes comme la plupart des gens, vous n’avez sans doute jamais fait cet exercice ou du moins vous l’avez fait il y a longtemps.
Votre valeur financière nette est un important baromètre de votre santé monétaire. Votre valeur nette indique votre capacité à atteindre de grands objectifs financiers tels qu’acheter une maison, se mettre à la retraite et supporter des dépenses imprévus ou des pertes de revenu.
Votre valeur nette est égale à vos actifs financiers moins vos passifs financiers.
Actifs financiers – Passifs financiers = Valeur nette ;
Un actif financier est un argent réel ou un investissement que vous pouvez convertir en votre devise préférée, puis l'utilisée pour acheter des articles, maintenant ou dans un futur proche. Généralement, les actifs financiers incluent l’argent de vos comptes bancaires, vos actions, vos obligations et vos comptes de fonds-mutuels. L’argent de vos comptes d’épargne retraite (incluant celui initié par votre employeur) et la valeur de vos entreprises ou de vos biens immobiliers comptent aussi.
Un conseil : Je conseille généralement l’exclusion de la résidence personnelle quand on calcul les actifs financiers. Vous pouvez l’inclure si et seulement si vous avez l’intention de le vendre un jour ou si vous planifiez de prendre une hypothèque et vivre sur cet argent. Si vous planifiez éventuellement de puiser dans les fonds (la différence entre la valeur du marché et une dette contractée sur la propriété), ajoutez cette portion des fonds que vous espérez utiliser à la liste des actifs.
Les actifs peuvent aussi inclure vos futurs bénéfices sur votre assurance viellesse et votre pension (Si votre employeur a une telle option). Ces actifs sont habituellement quottés en dollar par mois au lieu d’une valeur forfaitaire. Le tableau des actifs explique comment intégrer ces bénéfices mensuels quand vous calculez les actifs financiers.
Rappelez-vous !!! Les articles de consommation tels que : votre voiture, vos habits, votre chaine stéréo, et ainsi de suite ne comptent pas en tant qu’actif financier. Je sais qu’ajouter la valeur de ces articles fera augmenter vos actifs (Certaines applications et publications financières vous encouragent à lister ces choses comme actifs), mais vous ne pouvez pas vivre dessus à moins que vous les vendiez.
Pour trouver votre valeur financière nette, vous devez ôter vos passifs financiers de vos actifs. Les passifs incluent les prêts bancaires et les dettes telles que carte de crédit et des crédits renouvelables. En calculant vos passifs, n’oublier pas d’inclure les montants empruntés de vos proches et amis – À moins que vous ne comptez pas les rembourser. Vous pouvez tenir compte de l’hypothèque de votre maison si la valeur de cette dernière figure sur la liste de votre de vos actifs. Tenez aussi compte des autres dettes immobilières – (Parce que vous comptez aussi la valeur de vos investissements parmi vos actifs).
Les formulaires suivants vous apportent un espace où vous pouvez envisager vos actifs financiers. Allez-y et remplissez les espaces vides.
Votre valeur nette est importante pour vous, pour votre situation unique et pour vos objectifs. Ce qui parait être beaucoup d’argent pour quelqu’un avec une vie simple peut paraitre une pitance pour une personne dont les attentes sont plus grandes et un désir de style de vie opulente.
Au chapitre 4, vous pouvez accrocher vos nombres afin de déterminer plus précisément votre statut financier par rapport à vos buts tel que votre plan de retraite. Pendant ce temps, si votre valeur nette (Excluant les bénéfices mensuels de retraite tels que ceux provenant de votre sécurité sociale et vos pensions) est négative ou moins que la moitié de vos revenus annuels, prenez note. Si vous êtes dans les vingtaines et vous commencez tout juste de travailler, une faible valeur nette est moins pertinente et non inhabituel. Appliquez-vous à virer ce nombre au positif à travers les années à venir. Cependant, si vous êtes dans la trentaine ou plus, considérez ceci comme la sonnette d’alarme qui marque le début de la période où vous devez adresser de manière agressive votre situation financière.
Débarrassez-vous de vos dettes --- commencez par ceux dont les taux d’intérêts sont les plus forts. Puis vous devez construire une réserve financière égale à 3 à 6 mois de vos dépenses courantes. Votre plan principal devrait se focaliser sur votre sortie de dette, réduire les dépenses, et développez des avantages fiscaux afin d’économiser et investir vos gains futurs.