PR-MRP

Известно, чт� банковск� систем� России имее� двухуровневу� структур� � Банком России на верхне� уровне � трем� типами кредитны� организаци� � на нижнем. Пр� этом � 1998 году банковск� систем� России сост�ла на 98,2% из банков (� то� числ� отечественны� � 88,7%, иностранны� � 9,5%) � только на 1,8% � из небанковских кредитны� организаци� (дале� - НК�).

Если � 1994 году числ� действовавши� � России банков приближалось � 2700, � спус� четыре года их осталось окол� 1500, то за период всег� � нескольк� ме�це� посл� август� 1998 года разорилось свыш� 450 банков. Причем наибольший урон понесл� крупны� столичны� � региональные банк�. � Москве по сост�ни� на 01.01.95 �. работало 1516 банков, � на 01.01.99 �. � 1200. На этом фоне чрезвычайн� показательна живучест� � России НК�, потери которы� � св�зи � высоко� ликвидностью были существенн� ниже, че� � банков. Именно поэтом� интересн� сравнить возможност� по обслуживанию клиентов банкам� � НК� исхо� из нормативны� документов Банк� России (табл. 1).

Ка� видн�, только половина разрешаемы� банкам операций доступна НК�. Вместе � те� минимальны� размер уставног� капитала создаваемого банк� должен быть не мене� сумм�, эквивалентно� 1 мл�.евро., � то врем� ка� дл� создаваемо� НК� этот показатель не превышае� сумм�, эквивалентно� 100 ты�.евро. Таки� образо�, НК� доступна половина банковских операций, � необходимы� вложен� � ее уставный капита� на по�до� меньше, че� � банк�.

� то же врем�, � эт� показано выше, НК� може� имет� прав� на оказание достаточно широко� номенклатуры услу� свои� клиентам. Казалось бы, недостатко� НК� �вл�ет� отсутствие возможност� выполн�ть �� операций, разрешаемы� банкам. Однако недостатко� эт� представ�ет� только на первый взгл��. Пр� боле� тщательном анализ� становит� �сным, чт� действующи� нормативны� документ� ЦБ РФ защищают НК� от излишних рисков, обеспечива� таки� образо� сохранност� средст� на счетах клиентов. Можн� совершенно определенн� констатировать, чт� кажущиес� недостатки НК� по предоставлению урезанно� номенклатуры услу� фактически �вл�ют� продолжением их достоинств � позици� обеспечени� интересо� клиентов. Тако� существенное преимущество НК� пере� банкам� стал� достаточно по�тным дл� многих руководителе� юридически� ли� только � последне� врем�, несмот� на финансовую прозрачность этог� достоинств�. � сожалени�, многие руководители вспоминают � важности предварительного обеспечени� пожарной безопасности только тогд�, когд� �до� уж� полыхает огон�. Именно поэтом� показанные выше преимущества НК� стал� особенно очевидны посл� августовског� кризис�. � наст�ще� врем� �� российских банков приступи� � созданию НК�. Не дожида�сь отзыва лицензий Банком России, принимаютс� опережающи� страховочные меры дл� сохранен� рабочи� мест � обслуживаемо� клиентской базы по основной номенклатуре оказываемы� услу�.

Поскольк� тр� четверти разоривших� из-за кризис� банков находилось � регионах Российской Федераци�, налаженные финансовые � информационные св�зи межд� многим� региональным� банкам� оказалис� разорванными. Эт� потери дл� выживших региональных кредитны� организаци� � юридически� ли� могу� быть компенсированы созданно� на базе Московской Расчетно� палаты электронно� системой. Ее широки� технически� возможност�, соответствующи� всем нормам действующего законодательства � документам Банк� России, позволил� объединить � единую сеть не только московские � региональные банк�, но � �� НК� � Архангельске � Туле.

Таблиц� 1

� пп	Операции � другие сделки кредитно� организаци�, разрешаемы� банкам	Операции � другие сделки, разрешаемы� Небанковским кредитны� организаци��
1	Открытие � ведени� банковских счетов физических � юридически� ли�, � �.�. кредитны� организаци�	Открытие � ведени� банковских счетов юридически� ли�, кредитны� организаци�, � такж� физических ли�-предпринимателей, бе� образовани� юр.лица
2	Осуществлени� расчетно-кассовог� обслуживан� счетов физических � юридически� ли�, � �.�. кредитны� организаци�	Осуществлени� расчетно-кассовог� обслуживан� счетов юридически� ли�, кредитны� организаци�, � такж� физических ли�-предпринимателей, бе� образовани� юр.лица
3	Купл�-продаж� иностранно� валюты � наличной � безналично� формах	Купл�-продаж� иностранно� валюты � безналично� форм�
4	Осуществлени� переводо� денежных средст� по поручени� физических ли� бе� открыт� банковских счетов (за исключение� почтовых переводо�)	Осуществлени� переводо� денежных средст� по поручени� физических ли� бе� открыт� банковских счетов (за исключение� почтовых переводо�)
5	Размещение привлеченных денежных средст� клиентов от своего имен� � за свой счет � использованием различны� банковских инструментов	Размещение привлеченных денежных средст� клиентов � использованием банковских инструментов, имеющи� нулево� коэффициен� риск�, � �.�. кредит� на завершение расчетов по совершенны� сделка�, � по�дк�, установленно� ЦБ РФ
6	Предоставление � аренду физическим � юридически� лица� специальны� помещени� ил� нахо�щихс� � ни� сейфов дл� хранен� документов � ценносте�	Предоставление � аренду физическим � юридически� лица� специальны� помещени� ил� нахо�щихс� � ни� сейфов дл� хранен� документов � ценносте�
7	Инкассац� денежных средст�, векселей, платежны� � расчетны� документов � кассовое обслуживание физических � юридически� ли�	Инкассац� денежных средст�, векселей, платежны� � расчетны� документов � кассовое обслуживание физических � юридически� ли�
8	Оказание консультационных � информационных услу�	Оказание консультационных � информационных услу�
9	Брокерское � дилерско� обслуживание	Брокерское � дилерско� обслуживание
10	Привлечени� денежных средст� физических � юридически� ли� во вклады � депозиты	Привлечени� денежных средст� юридически� ли� � участников расчетов, � фонд поддержани� ликвидност�
11	Привлечени� во вклады � размещение драгоценны� металлов	___
12	Выдача банковских гарантий	___
13	Выдача поручительст� за третьи� ли�, предусматривающи� исполнение об�зательст� � денежной форм�	___
14	Приобретение прав� требован� от третьи� ли� исполнен� об�зательст� � денежной форм�	___
15	Доверительно� управление денежным� средствами � иным имуществом по договору � физическим� � юридическими лицами	___
16	Осуществлени� операций � драгоценными металлам� � драгоценными камн�ми � соответствии � законодательство� РФ	___
17	Осуществлени� лизинговых операций	___

Особ� следуе� остановить� на вопрос� необходимост� прогрессивно� политики Банк� России, стимулирующе� развитие небанковских кредитны� организаци�. � последне� врем� он удел�ет мног� вниман� совершенствовани� нормативно� базы, регулирующей де�тельност� НК�. Пр� этом, � одно� сторон�, повышает� диапазон оказываемы� НК� услу� клиентам, � � другой сторон�, совершенно справедлив� ужесточает� контроль за их де�тельностью.

Однако, мы полагаем, чт� Банк� России следуе� смелее идти на предоставление НК� прав на существенное расширение номенклатуры оказываемы� услу�, � то� числ�: создание пункто� обмена валюты, расширение числ� услу�, оказываемы� физическим лица�, выдача гарантий клиентам НК�, работа � драгоценными металлам� � �.�. Пр� этом степен� расширен� номенклатуры услу�, разрешаемы� НК�, должна опреде�ть� специальными критер�ми, перечень � цифровые значен� которы� подлежат опубликовани� � нормативны� документах Банк� России.

Эт� создас� благопри�тную почв� дл� качественног� подъем� � де�тельност� отечественны� НК�. � свою очеред� данный прогресс представ�ет� крайне перспективны� дл� следующего организационно - финансовог� решени� по обеспечени� систем� оперативны� расчетов: местны� � межрегиональны�. � регионах создаетс� сеть НК�, которы� провод�� местны� клиринговы� расчет� клиентов � банков, � межрегиональны� расчет� ведутс� центральными НК�. Дл� реализации данной идеи мы готовы делить� свои� опытом � наработанным� технолог�ми, благодар� которы� уж� нескольк� ле� эффективно обслуживае� клиентов � Москве � Московской област�, � других регионах России, � такж� выполн�ем валютные расчет� чере� зарубежные банк�-корреспонденты. Ждем отклик� � со сторон� других структур. Осуществлени� задуманног� позволит получить положительны� результаты � поиска� новы� путе� развит� НК� дл� повышени� надежности функционирован� платежно� систем� России, совершенствовани� клиринговы� расчетов � оптимизаци� управлен� финансовым� потоками.

ПРИМЕЧАНИЕ АВТОРА САЙТ�. � соответствии � новыми требован�ми Центрального Банк� РФ � 1 ок�бр� 2001 года размер минимального Уставног� капитала внов� создаваемо� НК� состав�ет 500 ты�� евро.

Журнал «БАНКОВСКО� ДЕЛО � МОСКВЕ� � 9 (57), сент�бр� 1999 �., �.49-50.